商业银行的经营与管理教材(PPT 150页)

所属分类：经营管理

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资料简介：

商业银行
商业银行业务分类
一、负债业务
1. 商业银行的自有资本
股本
股东权利
盈余
未分配利润
美国联邦金融机构对商业银行资本的分类
《巴塞尔协议》
《巴塞尔协议》的资本分类
1、核心资本
2、附属资本。
（1）非公开储备
（2）资产重估储备
（3）一般准备和一般放款损失准备
（4）混合资本类债券
（5）次级长期资本类债券
2．商业银行的吸入资本
(1) 商业银行的各类存款
商业银行的存款创新
①可转让定期存单
②自动转帐服务帐户
③可转让支付命令帐户
④超级可转让支付命令帐户
⑤货币市场存款帐户
⑥个人退休金帐户
⑦股金提款单帐户
⑧协定帐户
⑨定活两便存款帐户
我国商业银行的负债
(2)商业银行的短期借入款
(2)定期存款
(3)定活两便存款
(4)通知存款
对公存款和储蓄存款的划分
同业借款
中央银行借款
回购协议
转贴现
长期借款业务
商业银行自有资本的作用
二、资产业务
1．放款业务
放款的种类
按贷款期限划分，有活期贷款、定期贷款和透支
按贷款的保障条件分，有信用贷款、担保贷款和票据贴现
按照贷款的质量和风险程度划分
2．票据业务
票据贴现和短期放款的区别
(2)票据抵押放款
票据抵押放款和票据贴现的区别
3．证券业务
商业银行进行证券投资的目的
4．现金资产
一、商业银行的中间业务
１．汇兑业务
２．结算业务
3．代理业务
4．信托业务
对个人的信托业务
对社团企业的信托业务
5．租赁业务
融资性租赁
经营性租赁
6．银行卡业务
７．咨询和情报服务
８．代客买卖业务
９．承兑业务
二、商业银行的表外业务
担保
承诺
无风险的服务活动
三、商业银行的国际结算业务
1．汇款方式
2．托收方式
3．信用证方式
信用证结算方式
信用证的分类
4．国际结算中的担保业务
银行保证书
备用信用证
商业银行资产负债管理的目标
1、安全性
2、流动性
3、盈利性
三个目标的联系
一、商业银行的资产管理
1．资金总库法(pool-of-fund approach)
首先要保证充分的一级储备
一级储备高度优先的原因
其次是保证二级储备
再次，满足顾客的信贷需求
资金总库法的特点
2．资金转换法(conversion of funds approach)
资金转换法举例
资金转换法的特点
3．线性规划法(Liner programming approach)
线性规划法举例
二、商业银行的负债管理
负债管理理论
1．资本管理
2．存款管理
①开设存款种类
②控制存款规模
③控制不同存款规模的客户的比例
④预测和控制存款对流动性的需求
3．借款管理
负债管理存在的明显缺陷
三、商业银行的资产负债综合管理
资产负债综合管理
资产负债综合管理基本思想
1．早期的资产负债综合管理
银行业务帐户的管理重点
对冲（hedge）
银行分析利率风险的方法
交易帐户管理的重点
2．现代资产负债综合管理
3．未来资产负债综合管理的发展
资产负债管理的基本发展方向
一、商业银行的信用风险管理
1．筛选和监控
2．与可信任的客户建立长期的联系
3．贷款承诺
4．抵押和补偿余额
5．信用配给
二、商业银行的利率风险管理
1．缺口分析
2．存续期分析
例
利率风险管理的战略
一、商业银行的竞争
二、商业银行的创新
为什么要进行金融创新1
为什么要进行金融创新2
为什么要进行金融创新3
为什么要进行金融创新4
金融创新的对象
金融创新的一般目标

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