试论渣打银行的风险管理(doc 8页)
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渣打无抵押贷款风控之道风险控制分“三道”
渣打风险控制分“三道”:前道由客户经理完成;中道是指风险分析;后道则是总行的审批。
办理中小企业无抵押贷款除了提供营业执照、地税、国税等公司应有的证件,还要提供持股15%以上股东的身份证作个人的信用担保。
“因为很多中小企业都是和个人直接挂钩的,我们不仅要考核公司的信用,还要考核股东的个人信用。”业务人员通过电话告诉记者。
在渣打银行中国区负责中小企业理财的总经理、执行副总裁黄丽芬眼里,渣打控制风险的方法分为“科学”和“非科学”两种:“‘科学’的方法其实就是根据企业账面信息进行判断,‘不科学’的办法还是要靠我们去了解企业。”
根据渣打银行在新兴市场的多年经验,对该类市场可能遇到的风险归为八大类:信贷风险、市场风险、国家风险、流动性风险、业务风险、合规管理风险、营运风险和声誉风险。前四类风险主要和集团的战略相关,而后四种风险则是和各分区、分行的业务和日常管理直接相关。
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