某公司银行业务流程及内部控制(ppt 54页)
所属分类:流程管理
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1.建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关系明晰的组织结构。
2.明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责,建立职责分离、横向和纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一人独立决定。
3.根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济环境和业务发展需要,建立相应的授权体系,实行统一法人管理和法人授权。(书面形式)。
4.利用计算机程序监控等现代化手段,锁定分支机构的业务权限,对分支机构实施有效的管理和控制.
贷款按照发放人所承担的责任划分为自营贷款、委托贷款(一般委托贷款、银团贷款、联合贷款、转入买方信贷、出口买方信贷)。
自营贷款 贷款银行以合法方式筹集的资金,自主发放的贷款,风险由贷款银行承担,并由贷款银行收回本金和利息的贷款。(一般不超过10年)
委托贷款 指政府部门、企事业单位或个人等委托人提供资金,由贷款银行(即收托人)根据收托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款银行只收取手续费,不承担贷款风险。(不得给委托人垫付资金)。
按照期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
按照保证的方式分为信用贷款、担保贷款(按照担保法的规定发放的保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现(一般部超过6个月)。
按照贷款质量,将不良贷款划分为逾期贷款、呆帐贷款、呆滞贷款(或按照五级分类分为正常、关注、次级、可疑和损失贷款,后三类合称为不良贷款)。
按照贷款的品种还可以分为流动资金贷款技术改造贷款。
基本建设贷款 包括一般基本建设贷款、银团贷款、转贷买方信贷、联合贷款、出口买方信贷等贸易融资 包括保理业务、福费延业务等买入(或买断)的应收帐款或票据;贴现;打包贷款(以国外开来信用证为抵押,对出口单位提供融资);进口押汇(凭进口单位的信誉及部分押金,对外开出信用证,在接到进口单据后代进口企业支付的信用证款项);出口押汇(买入信用证下出口单据)。
个人消费贷款 包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、信用卡贷款(透支)、买入票据(汇票、旅行支票等)。
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