银行业投资管理规划策略(doc 46页)
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1、银行业竞争格局演变及主要政策调整.....5
2、四大行市场份额最高,股份制银行成长最快.....5
3、总资产市场份额.....5
4、存款市场份额.....6
5、贷款市场份额.....6
6、外资行进入加快,银行业竞争加剧.....7
7、2005年银行业主要政策回顾.....8
8、2006年银行业政策展望.....10
9、逐步降低营业税税率.....10
10、推出存款保险制度.....11
11、ABCP与大额存单转让.....12
12、汇率制度的进一步完善.....12
13、放松管制与金融创新.....12
14、2006年银行业主要变量预测分析.....14
15、中间业务快速增长.....14
16、三大动力促银行中间业务发展.....14
17、银行卡业务发展迅速.....14
18、汇兑收益、个人理财业务将成银行新的业务增长点.....14
19、2006年:贷款增速持续放缓.....15
20、资本充足率制约银行粗放式增长.....15
21、脱媒效应:银行存贷款被部分替代.....17
22、宏观经济增长减速.....19
23、结论:预计2006年银行业贷款增速13.2%.....19
24、净利差:稳中略降.....20
25、存贷款净利差趋于平稳.....20
26、债券投资收益率走势分析.....22
27、资产配置结构与净利差.....23
28、银行业整体资产质量:不断提升.....24
29、银行改制上市:不良贷款存量趋于减少.....24
30、企业亏损加速增长:银行潜在不良贷款增加.....24
31、银行内控机制不断完善、呆坏帐核销审批有望松绑.....24
32、上市银行:不良贷款余额上升,比例仍趋下降.....25
33、上市银行:拨备覆盖率逐步提高.....26
34、银行经营效率:不断改进.....26
35、银行业评级及公司推荐.....27
36、银行业评级:开放与变革提升竞争力.....27
37、未来3-5年,上市银行净利润增速有望稳定在18%左右.....27
38、外资参股:提升银行综合素质.....28
39、开放促税改:为银行业金融机构净利润增长提供强大动力.....28
40、开放催汇改深化:为金融业创新发展带来机遇.....28
41、即便是全面开放之后,内资银行的技术性垄断依然存在.....28
42、金融变革加快银行中间业务增长,推动业务转型,降低系统风险.....29
43、大行上市:投资A股上市银行的选时器.....29
44、估值国际化:增持银行股.....29
45、投资银行业的风险.....29
46、上市银行主要指标走势预测.....31
47、上市银行贷款和净利润增速稳中略降.....31
48、净利差略有下降,净资产收益率稳步提升.....32
49、不良贷款规模增加,不良率仍趋下降.....33
50、公司推荐.....34
51、招商银行:.....34
52、浦发银行.....36
53、民生银行.....37
银行业投资管理规划策略内容提要:
我国银行业机构主要包括七类,即四大商业银行,12家股份制商业银行, 112家城市商业银行,32876家农村信用社,681家城市信用社,211家外资商业银行,149家其他机构(包括3家政策性银行、邮政储蓄机构、财务公司、信托投资公司和金融租赁公司),2005年第3季度末,银行业金融机构总资产达35.96万亿元,其中四大商业银行占53.3%,股份制商业银行占15.3%,城市商业银行占5.2%;从增长的情况看,银行业金融机构总资产同比增长19.3%,其中四大商业银行同比增长17.5%,股份制商业银行同比增长24.4%,城市商业银行同比增长19.9%。四大商业银行的资产占比最大,但是由于其增长速度明显落后于股份制商业银行,导致其占比呈现逐步降低的态势。
从近几年存款市场份额的变动情况看,股份制商业银行的份额呈现出上升趋势,其存款占银行业金融机构总存款的比重由2002年的13.1%上升到了2005年6月末的15.3%;而四大商业银行的市场份额却呈现出下降趋势,其存款占比由61.3%下降到了57.9%。我们预期,四大商业银行在存款的市场份额中仍将保持最大的地位,但占比将会下降,同时股份制商业银行的份额将会继续提高。
2005年前三季度,人民币贷款除四大商业银行同比少增外,其它金融机构均同比多增。其中,四大商业银人民币贷款增加5800亿元,同比少增2495亿元;政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社分别增加2555亿元、5005亿元、1491亿元和3582亿元,同比分别多增1433亿元、1321亿元、384亿元和528亿元;外资金融机构贷款增加286亿元,同比多增159亿元。四大商业银行新增贷款占比有所下降,主要是因为其在股份制改造过程中放慢了信贷投放,而股份制商业银行贷款增速仍高于四大商业银行,这反映出我国竞争性的金融体系得到进一步发展。
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