公司价值管理与财务内控管理(ppt 83页)

资料简介：

客户资信管理的基本原则
建立客户资信数据库系统，集中对客户资信风险进行评估和审核
对每个客户使用客户资信风险评级和授信额度上限两个工具进行管理；按照客户资信风险评级划分客户群，并授以不同的资信政策；单项交易只能在每个客户的授信额度之内进行授信
分离客户资信风险的评估及政策的制定和单项交易授信审批这两个流程
利用客观与主观判断相结合的办法，对客户进行资信风险评级
根据客户资信风险评级、客户权益总额、交易量等因素，制定每个客户的授信额度上限
每年对客户资信风险评级和授信额度上限进行更新与审核
单项交易授信审批，成为交易审批流程中的一个必要环节

汇总、分析各业务部门的资金需求预算
跟踪各业务部门预算执行的情况
分析业务部门提交的定额调整申请是否合理
跟踪和分析信用线的使用情况
判断业务部门是否有资格进入资金集中调剂系统
制定各业务部门在总公司集中帐户的透支额度
分析业务部门现金使用是否合理
对全公司的资金进行统一管理，保证有效的内部调剂
根据年初全公司和各业务部门的资金需求量定额计划拟定全年的信用供应计划
对资金需求定额进行定期调整，并针对突发事件采取及时措施
选择优秀的银行进行业务往来，并同其保持良好的合作关系
从银行获取良好的信用线，并协助各业务部门落实信用线的取得
根据财务部计划部门对信用线使用情况的分析及时调整信用供应

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