公司战略与风险管理培训教材(PPT 83页)

公司战略与风险管理
第五章 风险与风险管理
—、风险的概念 （了解）
1.风险（＝不确定性）＝ 损失；
2.风险（≠不确定性）＝ 损失；
1921年，奈特：
可测定的不确定性（概率）——风险
不可测定的不确定性（不知道概率）
3风险（≠不确定性）≠损失；
 风险＝损失＋机会
企业风险是指那些影响企业实现其战略目标的不确定性。
理解这个定义需要把握以下几个方面:
（1）企业风险与企业战略相关。
（2）风险是一系列可能发生的结果，不能简单理解为最有可能的结果。
（3）风险既具有客观性，又具有主观性。
（4）风险总是与机遇并存。
二、企业面对的风险种类（重点掌握）
综合各种分类，可以将企业面对的主要风险分为两大类：外部风险和内部风险。
外部风险主要包括政治风险、法律风险与合规风险、社会文化风险、
技术风险、自然环境风险、市场风险、产业风险、信用风险等。
内部风险主要包括：战略风险、操作风险、运营风险、财务风险等。
2.法律风险与合规风险。
合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、
遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、
行为准则或相关标准而给企业信誉带来的损失的可能性。
　法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范或者
外部法律环境发生重大变化而造成的不利法律后果的可能性。
法律风险通常包括以下三方面：一是法律环境因素，包括立法不完备、
执法不公正等；二是市场主体自身法律意识淡薄，
在经营活动中不考虑法律因素等；三是交易相对方的失信、违约或欺诈等。
合规风险——行政责任和道德责任的承担
法律风险——民事责任的承担
【例子】银行与客户约定的利率超出了人民银行规定的基准利率幅度
银行合规风险突出表现在监管机关的行政处罚、重大财产损失和声誉损失
法律风险则侧重于银行对客户民事赔偿责任的承担。
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