某银行快速进入低速增长期(pdf 36页)

快速进入低速增长期
     受益于大额的不良剥离和加息影响的释放，2006 年和2007 年该银行利润将会快速增长，此后，其净利息收入增速将显著下降，而非利息收入较难弥补利差收入增速的下降，利润增速将明显下降。
     中国银行业的优势和缺陷在该银行身上都有集中的体现。优势在于能分享中国经济的高速成长，获得垄断利润，并得到政府的大力支持；缺陷在于市场反应慢、经营低效、管理粗放、风险意识薄弱，经营受行政影响较大。
     该银行虽然有巨大的市场份额但面临多方面的挑战。这些挑战主要包括直接融资
比重上升带来优质客户的流失，零售业务和中小企业信贷业务上创新能力不强，被竞争对手不断蚕食现有市场份额，其实工商银行的垄断利润正在快速消失。
     为应对挑战工商银行必须转型，但其转型面临众多障碍。我们认为工商银行经营过
于保守，目前提出的变革措施还不够，而且工商银行目前的组织结构、员工素质和企业文化都难以支撑这样的转型。
    主要不确定因素。宏观经济出现较大的起伏，该银行不良贷款率出现较大的波动，出现大额经济案件。或资本市场加速发展，或发展放缓。
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