申银万国－中国银行（601988）新股分析（pdf 25）
所属分类：财务分析
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资料简介：
投资要点：
中国银行是内地第二大银行，可以充分分享到内地经济高速成长带来的
规模稳定增长和资产质量优化。
中行的优势在于其独占鳌头的国际业务和出类拔萃的非利息业务。这种
优势与内地银行未来的发展方向相吻合，而中行已经走在同业的前列。
存贷款业务的收益率和安全性仍需提高。中行需要发挥大银行的优势、
加强风险定价能力以提升息差，并重视房地产及个人贷款的风险。中行不
良贷款率在未来两年可维持在4.5%左右，拨备覆盖率维持在80%左右，未
来拨备计提压力较小。
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