个人理财知识(ppt 54页)
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1、切忌密密加保 – 必须先计算个人需要及认清购买的目的,通常寿险加保原因为
(a)个人家庭负担增加;
(b)新做或增加楼宇按揭贷款。相反便须要减低人寿保险的保额,
例如(i)退休;(ii)子女长大企业管理;(iii)负债减少;可是同时医疗保险的需要会增加。
2、在同一保单加保 – 有些人有几张人寿保单,其实并没有必要每次加保开一张新的保单,可以在原有保单上加保,节省每年数百元的保单费用﹝以每张保单计算﹞。
3、死亡保障 – 人寿保险为有因死亡造成经济损失的人而设,不适用于没有赚钱能力的小朋友。
4、生活保障 – 医疗、意外保险是为投保人提供生活保障而设
5、高储蓄成份寿险计划 – 包含最低人寿保险投保额如20,000美元,保费用以购买投保额后作储蓄之用,一般每年保证回报未能抗衡通胀,不保障的部份有赖保险公司分配回报,充就算不满意回报也未必可以停供,否则保证回报失效。
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