风险管理与保险规划讲义(PPT 124页)

一、保险理财的必要性及其优势
二、风险管理与保险需求
三、人寿保险的定价基础与条款分析
四、保险理财与合同法律问题
五、团体保险与员工福利计划
六、人寿保险的避税与节税功能
风险管理与保险规划
内容提要
一、保险充当理财手段的必要性及其优势
（一）保险在个人理财中的积极意义
A、个人财务安全的保护
B、投资回报的安全性
C、节税和保全财产
D、体现自身价值，显示经济实力
E、提高信用
F、建立应急储备金
G、以金钱买时间
F、保障生命价值（P17）
（二）保险理财的特殊优势
1、安全优势
2、权益优势      
保险人说明义务的严格要求
保险条款解释有利于被保险人原则
射幸性赋予保险“四两拨千斤”的效果
复利计息
巨大的避税潜力
保单不被冻结且不受债务人索债
3、风险与效益优势
（三）保险理财的不足
习题一
二、风险管理与保险需求
（一）风险管理（P1）
风险及其特征
人们对待风险的基本态度与办法
风险的构成要素
可保风险的基本条件
（二）保险的功能与作用
2、资金融通功能
3、社会管理功能
4、避税与节税功能
保险的作用面面观
（三）个人风险与保险需求（P14）
1、财产风险与财产险需求
财产风险的衡量
2、责任风险与责任险需求
责任风险的衡量
3、人身风险与寿险需求
人身风险的衡量
4、健康风险与健康险需求
人生责任与人寿保险
习题二
（一）保险的定价基础（P50）
1、保险的定价基础
人寿保险公司的利润来源（P42）
2、保险费
（2）寿险保险费的计算方式
保险费的优惠
（3）现金价值
3、生命表
生命表的构成
生命表的种类
（二）人身保险主要条款
1、保护投保人的条款（P36）
2、保护保险公司的条款（P38）
3、为投保人提供灵活性的条款（P39）
四、保险理财与合同法律问题（P66）
（一）保险利益与保险合同效力
1、保险利益的认定
2、保险利益的时间要求
3、保险合同的无效与部分无效
（二）投保人的告知与保险人的说明义务
1、违反告知的认定
2、违反告知的后果
问题研讨
3、年龄误告及其处理
4、保险人的说明义务
（三）保险费的交付与保险合同的成立
1、保险合同的成立与生效
2、人身保险费不得诉讼追讨
（四）死亡保险责任及其法律限制
（五）人寿保险的失效、复效
（六）财产保险的损失补偿原则
（七）人寿保险信托（P143）
习题三
五、团体保险与员工福利计划（P151）
（一）团体保险
1、团体保险业务的特点（P152）
2、团体保险的价值
（二）员工福利计划的内涵及重要性
1、福利的概念及内涵
福利的内涵(1)
福利的内涵(2)
2、员工福利的重要性
企业的使命
福利的重要性
3、员工福利发展趋势
4、你的企业福利是否具有竞争力
你的企业福利是否具有竞争力？
把您的员工归入哪一类？
（三）企业年金与员工福利计划
1、企业年金的组织形式
2、建立企业年金的必要性
2、保险公司安排企业年金计划的优势
（四）职工健康福利与保险筹划
1、医疗风险：社会大众最大的后顾之忧
2、我国基本医疗保险政策及职工保障缺口
员工医疗保障缺口
3、员工补充健康保障
六、人寿保险的避税与节税功能（P106）
（一）什么是避税与节税
企业合理避税的主要途径
个人避税与节税的筹划
为什么会赋予人寿保险节税、避税功能？
（二）人寿保险与所得税避税
（三）人寿保险与遗产税避税
1、开征遗产税的必要性及趋势
2、遗产税的课征方式
中华人民共和国遗产税暂行条例
3、遗产税的起征点和税率计算
4、遗产税的减免
中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）
5、人寿保险与遗产税避税
台湾《遗产及赠与税法》
香港《遗产税条例》
借助人寿保险避税提示
习题四

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