银行从业的风险管理(doc 7页)
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对于操作风险,商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。内部模型法是计算市场风险加权资产的方法
20世纪80年代以后,商业银行的风险管理进入全面风险管理模式阶段。故A选项符合题意。资产风险管理模式阶段是在20世纪60年代以前,负债风险管理模式阶段是在20世纪60年代,资产负债风险管理模式阶段是在20世纪70年代。
国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPM
按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。故B选项说法正确。按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险,故C选项说法正确。按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险,故A选项说法不正确。按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。按诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。
商业银行资本的作用主要体现在:(1)资本为商业银行提供融资;(2)吸收和消化损失;(3)限制商业银行过度业务扩张和风险承担;(4)维持市场信心;(5)为商业银行管理,尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
在《巴塞尔新资本协议》中,核心资本包括商业银行的权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润)和公开储备;附属资本包括未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合型债务工具等。
战略风险来自四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性,为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷,为实现目标所需要的资源匮乏,以及整个战略实施过程的质量难以保证。
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