不同人生阶段的理财策划方案研讨(ppt 67页)
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一、“昂首起步”理财策划方案——为刚毕业的青年量身设计
二、“鸿业成长”理财策划方案——为创业期人士量身设计
三、“浪漫世界”理财策划方案——为新婚夫妇量身设计
四、“小康之家”理财策划方案——为家庭成长期人士量身设计
五、“丰盛人生”理财策划方案——为家庭成熟期人士量身设计
六、“金色夕阳”理财策划方案——为退休人士量身设计
不同人生阶段的理财策划方案研讨内容提要:
住房计划
1、考虑租房成本、房价水平等因素,作出租房或购房的选择;
2、单身期间住房不必太大,可选择经济实用的单身公寓或小户型,待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房;
3、购房时善用银行住房贷款,发挥融资杠杆效应;
4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力,不要使债务负担过高。
……
这时期的理财主要有四个方面的财务需求:结婚规划、购房规划、保险规划、投资管理。
个人收支预算:家计收支预算是您生前的不可或缺的好帮手,同时也养成您资金计划和运用的习惯,逐步实现人生梦想。
家庭结婚计划:结婚的准备早早应该开始,精打细算的开支这就开始了。
购房贷款计划:爱巢是需要雄厚资金的支撑,合理的贷款还款计划选择是您必须考虑的重大决策之一。
投资规划:高收益必然伴随高风险,年轻人的投资组合是金融投资成败的关键。
……
房屋规划
储蓄有限,所以一次性全额付款购买能力有限
善于利用融资,即银行住房贷款,发挥杠杆效应
不一定需要一步到位买大房子,可以考虑以后收入增加,家庭经济实力增强后才换大房子
每月还款负担不要过重或占收入比例过高
根据自己的情况,采取合适的还款方式,等额本息还款法和等额本金还款法
可申请工行幸福住房贷款和个人消费贷款分别用于购房和房屋装修。
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