金融危机培训讲座(ppt 56页)
所属分类:危机管理
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一、历史性回顾
二、次贷危机解读?
三、对中国的影响?
四、国际货币金融体系的重构?--美元的霸权地位
金融危机培训讲座内容提要:
直接引发因素:
房地产价格泡沫—被信用的方便可得催生(来源于宽松的货币政策和全球收支的失衡—美国巨大的经常账户赤字和全球的流动性泛滥)
脆弱的监管框架—金融监管缺位和放松的借贷标准(NIJIA 贷款—no income no job no assets);金融机构资本要求较低甚至没有要求;银行表外资产活动;隐性政府担保(fannie and freddie)
杠杆和风险的大量增加—金融创新和金融衍生产品的发展(如CDO、CDS)在银行和其他机构间传染放大了房贷违约的风险。(美国投资银行杠杆率大约为30:1;fannie and freddie 杠杆率为100:1)
注:杠杆率=总资产/股权资本
具有较高风险的次级抵押贷款被投资银行买进后,投行对其风险进行拆分,形成CDO,来自美国投资银行发行的担保债权凭证(CDO)基本分散在5类金融机构手中,它们包括银行(31%)、资产管理公司(22%)、对冲基金(10%)、保险公司(19%)和养老基金(18%)。
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