我国保险产业分析报告(doc 29页)

资料简介：

我国保险产业分析报告目录：
第一章　　中国保险市场的发展现状
第二章　　中国保险市场的发展现状
一.市场开发不够
二.保险风险较大
三．保险费率总体水平过高
四．再保险主体职能重叠
五．保险税率不合理
六．保险中介发展不足
七．社会保险的政府扶持不足
八．保险基金不足
第三章　　国际保险市场的特色及其对比
第四章　　中国保险市场的未来
第五章　　中国保险市场面临的挑战
第六章　　对国家发展中国保险市场的构想

我国保险产业分析报告内容提要：
　1．建立多元化的保险公司组织形式。保险公司的组织形式和所有制结构应当更丰富一些，而不应仅限于《保险法》规定的国有独资公司和股份有限公司这两种形式。国际经验表明，相互保险公司、保险合作社也有股份公司不可替代的优点。例如相互保险公司可以在很大程度上防止道德风险和保险欺诈，可以为投保人提供较低成本的保险，考虑到这些因素，发展相互保险公司还是很有意义的。虽然国际上出现了"非相互化"的趋势，但我们的具体国情不完全一样，因此不能简单照搬。同时，应当根据各地不同的经济发展水平以及投保人的不同要求，发展出各种不同所有制类型的保险公司。

　　2．建立保险公司的评估机构。同建立股票、债券以及银行等金融机构的评级机构一样，我们也要尽快建立起保险公司的评估机构。它们主要从公司的资产、财务的安全性、偿付能力、理赔状况、投资回报率、服务等方面对保险公司进行评估，以便于监督者进行监督以及消费者进行选择。

　　3．保险竞争应当遵循市场经济的竞争原则。不论是外资公司还是中资公司、不论是国有公司还是股份公司，不论是大公司还是小公司，它们都应当在平等的竞争环境中进行。从这个角度讲，我们没有必要对外资保险公司给予过多的优惠，外资保险公司来中国开业，它们看中的是中国这块巨大的潜在市场，而不是有多少优惠政策。

　　4．税收政策通常是一国政府用来鼓励保险业发展的一项重要措施。它一般是通过免税、迟延纳税等方式来进行的。我国在运用税收政策来鼓励保险业，特别是人寿险、年金保险的发展方面做得还很不够，因此，政府应当尽快制定出相应的政策。

七.高度重视保险投资问题

　　对保险基金运用限制过多会严重削弱资金自行增值能力。发达国家对保险投资管制较松。以英、美保险基金的运用结构为例，在英国列基金运用前五项的分别公司股票（28.7%）、政府债券(21.9%)、房地产投资(19.7%)、公司(9.1%)和抵押放款(8.1%),在美国列基金运用前五项的分别为政府公债(47%)、公司(41.4%)、抵押放款(28.3%)、公司股票(9.6%)和保险贷款(8.2%)，且允许保险基金投资外国政府债券。基于被保险人的利益和资本市场建设的现状，我国《保险法》对资金运用做出了比较严格的限制，将基金投向限定于国债、银行储蓄和金融债券三种。最近，国家出台充许保险基金进入证券市场的新政策，具体的细节将陆续颁布。此举极大地增强了国人对中国保险市场的未来的期望值。

　　保险投资是目前我国监管者所面临的一个两难问题。要使我国保险业实现长远的、健康的发展，必须将保险投资问题提到战略的高度来认识。具体来说，政府应当发展和完善资本市场，同时强化保险公司适应市场的能力，实现保险投资的多元化。

　　第一，调整对资本市场的政策。从总体上看，要重点发展包括寿险基金在内的机构投资者。第二，逐步扩大寿险公司进入资本市场的业务范围，放开投资业务和允许其直接经营证券业。从长期看基金运用范围可扩大至公司普通股和公司债、投资基金、抵押放款等到行业，短期内可暂充许保险基金介入国家基础设施（如水坝、公路和机场等）融资券、高等级行业债券（如电力、石化等）、房地产业务和票据贴现等领域，在保证安全性的前提下提高基金的增值性和流动性。同时对产险公司和寿险公司应区别对待，逐步放宽寿险公司的投资业务范围，当然，考虑到我国寿险公司经营的时间不长，经验不足以及资本市场本身还不成熟等因素，寿险投资业务范围的放宽应有计划地分步骤进行。在这方面，可以借鉴西方发达国家的经验，通过对风险的精确估算，做出对寿险基金各项投资业务比例的具体规定。第三，逐步放宽投资政策，允许国内保险公司选择海外较为成熟的资本市场进行投资。这不仅有利于加强中资保险公司的竞争能力，而且可以进一步扩大其投资组合，降低风险程度。第四，鼓励保险公司开发寿险的创新产品，例如分红保单、利率感应型保单、变额寿险保单、可调整的寿险低单等。由于创新性保单大都在保费、保额、现金价值、保险期限等方面可以根据市场的情况有所变动，它一方面对投保人具有很大的吸引力，另一方面也对保险公司抵御通货膨胀的风险具有相当显著的作用。第五，逐步向外国保险公司开放资本市场。这样做不仅有利于加强交流与竞争，使中资公司直接从外国保险公司那里学习到一些先进的技术和管理经验，而且有利于吸引外资。

 

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