从系统科学的观点看次贷危机(ppt 114页)

资料简介：

从系统科学的观点看次贷危机目录：
一、 次贷危机的形成机理
二、 复杂系统的角度看次贷危机
三、 次贷危机对世界经济的影响
四、 次贷危机对中国经济的影响
五、 中国政府的应对措施

 

从系统科学的观点看次贷危机内容提要：
什么是次贷贷款?
按照贷款对象的信用评分，美国抵押贷款分三个层次：660分以上为优先贷款，620-660分为Alt-A贷款， 500－620分为次级贷款人。低于500分的借款人完全没有资格。
次级贷款人的分类:
    偿贷缓慢：以前延迟过债务偿还
    信用低：没有信用记录，得不到高的信用评分
    生活坎坷：生意失败或医疗事故
    高风险：没钱付首期，没足够收入获得贷款
次级贷款即为发放给信用评分在500到620贷款人的住房抵押贷款。
次级贷款的特点：
发放贷款时不考虑借贷人的财务状况
首付很低或者没有首付
初始还贷利率很低
蕴涵着巨大的违约风险，历史违约率远远大于优先级和Alt-A级贷款。以前次级贷款人是不能获得信用贷款的。
次贷的膨胀：贷款经纪商：
美国的抵押贷款主要是通过贷款经纪商进行。经纪商认识很多贷款机构，了解上百种产品，能提供申请多家贷款机构的一站式服务。
信用不好的借款人甚至能通过经纪商得到更多的贷款。次级贷款的利率和费用浮动范围很大，经纪商能够找到最好的产品和价格来满足借款人的需要。
贷款机构将贷款证券化后出售给投资机构，而投资机构只关心贷款情况和提前还款速度，使得贷款机构要迎合经纪商以扩大业务。

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