保险的社会成本控制对策(doc 10页)
所属分类:成本管理
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一、经营费用及其控制
二、道德风险及其控制
三、逆向选择及其应对
保险的社会成本控制对策内容摘要:
经营费用及其控制:
保险中一项重要的成本是经营费用。因保险人在为社会提供保险过程中要消耗稀有的经济资源——土地、劳力、资本等。在保险条款中,一项附加费用必须加在纯保险费上,来弥补公司在他们日常经营中发生的费用,这些费用包括佣金、普通管理费、保险税和利润等。据统计,美国每一美元财产和责任保险人的保险费中销售和管理费用占23%;而人寿保险公司的经营费用占每一美元保险费的 11%。可见,社会总成本增加了。另据统计,附加费用总和占保费总收入的大约10~40%。
但是,正如所有其他行业一样,这些附加费用有其存在的道理。第一,从被保险人的观点来看,因为有了保险,使得承保损失赔付的不确定性减少了,即保险人提供了服务,因而支付相应的对价——附加保费是合理的。第二,既然保险人从事广泛的防灾防损行为,所以经营费用不是一种浪费。第三,世界各国的保险业为人们提供了成千上万个工作岗位。
完全消除经营费用是不可能的,但却可以尽量减少经营费用的支出。保险公司可通过增加保险单位、改善服务、进行防灾防损的宜传、提高工作效率、避免机构臃肿、人浮于事、避免浪费等等办法减少保险的此项社会成本。
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