理财规划策略(pdf 33)
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资料简介：
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目录：
一、理财规划摘要………………………………………………………………………. 3
1.1 理财方案的设计原则…………………………………………….............3
1.2 理财策略………………………………………………………………………….3
二、家庭基本信息及理财目标…………………………………………………………..4
2.1家庭基本情况…………………………………………………………………….4
2.2家庭理财目标…………………………………………………………………….4
三、家庭财务状况及分析………………………………………………………………...5
3.1家庭财务状况分析……………………………………………………………….5
3.2家庭财务状况分析和健康诊断………………………………………………….7
四、理财规划设计方案…………………………………………………………………..8
4.1相关背景数据…………………………………………………………………….8
4.2基本数据假设……………………………………………………………………10
4.3理财规划方案 ………………………………………………………………….11
4.3.1购买新房方案…………………………………………………………..11
4.3.2保障计划………………………………………………………………..15
4.3.3理财投资………………………………………………………………..16
4.3.4税务计划………………………………………………………………..17
五、理财规划的未来现金流量及可行性分析…………………………………………..18
5.1未来二十年家庭现金流量及资产状况………………………………………..18
5.2理财规划的评估和可行性分析………………………………………………..21
六、理财规划执行方案………………………………………………………………….23
6.1理财规划的执行………………………………………………………………..23
6.1理财规划执行具体时间表……………………………………………………..24
七、理财规划的监控和调整…………………………………………………………….24
7.1固定资产的监控和调整……………………………………………………...24
7.2资产配置和投资组合动态调整……………………………………………...25
附件：武汉市房地产交易税费收费表标准………………………………………….26-28
内容简介：
1.1理财规划的设计原则
在确保家庭生活质量不下降的前提下，全面保障客户家庭财务安全,通过合理的理财
策略圆满实现客户家庭的理财目标，并使得家庭财富在未来20年里稳定增值。其具体原则
如下:
兼顾购置新房产目标和其他家庭长期理财目标，分阶段实施投资组合策略，在风
1险承受范围内，提高资产收益率。
在个人基本养老保险和个人养老资产不足的前提下,每年以固定金额建立商业性
保险、疾病保险等其他保障型资产。
通过信用卡和理财存款账户等方式尽量提高存量资产的周转率,避免资金闲置。
合理使用财务杠杠,适度举债,增强投资实力和个人信用。
投资产品能够有效抵制通货膨胀,避开投资陷阱,考虑避税和降低各种手续费。
方案的可操作性强,便于监控 。
1.2理财策略
（1）积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。
（2）合理配置各类家庭资产，实现资产收益和风险的平衡。
（3）在实现房产结构调整目标后，可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，
作为养老金或家庭其他目标的储备。
（4）步入中老年时，适当增加保险金的投入。
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